江媽媽到銀行匯款，理財專員向她介紹具有「每月資產撥回機制」的投資型保單，說是投資收益可以「即時落袋」。江媽媽想請教理財顧問，到底什麼是具有「每月資產撥回機制」的投資型保單？有無投資風險？理財顧問表示，具有「每月資產撥回機制」的投資型保單是為連結具有穩定收益的「債券型基金」，涵蓋全球高收益債、新興市場債券基金等，並有每月資產撥回機制，保戶可有固定的現金流，可達成靈活運用資金與追求穩健報酬的雙重目的。
理財顧問進一步說明，以「中國信託人壽金采88外幣變額年金保險」為例，該商品為美元計價的委託投資帳戶投資型保單，是委由擅長操作固定收益資產投資聯博證券投資信託公司代操，投資全球各種風險等級的債券，例如：全球債券基金、美國收益基金、歐洲收益基金、全球高收益債券基金、新興市場債券基金等。
委託投資帳戶的投資型保單，委由專家代操，結合投資與退休規畫，透過合宜的風險控管機制，在市場波動時穩健掌握市場漲跌趨勢。相較於其他投資工具，保戶不用隨時注意市場變化，或擔心什麼時候該進場或贖回，這些問題全部交由專業經理人負責，保戶可選擇單筆投資或是隨時投入資金。
中國信託人壽商品發展二部主管賴玉菁表示，「金采88外幣變額年金保險」專案可依照個人理財需求單筆投資，第一保單年度一律免收行政管理費，每年亦有四次部分提領亦免手續費。此外，除了首期需繳交3300美元以上的保費，之後每次保費只要330美元即可投入。保戶若有大筆資金且希望透過多元資產配置來分散風險，亦可進行單筆投資，累計保費最高可達200萬美元，可謂相當具有彈性。該類型保險商品的投保年齡為0~70歲，保戶一律免體檢，免健康告知。
而且，由於年金累積期間短，年金累積10年屆滿，即可進入年金給付階段，屆時保戶可選擇一次給付或分期給付。如選擇為分期給付者，不論被保險人生存與否，保證給付年金之期間為二十年，活的越久，領的越多，實為民眾作為中長期理財規劃的最佳選擇。
賴玉菁同時要提醒江媽媽，投資型保單並無保證本金及配息率，投資風險將由保戶自行承擔，因此在投保前應檢視個人的風險承受能力。同時，購買外幣保單應以長期規劃為主，理由在於為避免因資金投入太過短期，若遇到匯率變化則可能侵蝕到原先預期的增值效果。
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