據報載，明年起新台幣保單繳費期間在6年以下、及美元保單保費又將大幅調漲，但是上班族的實質薪資卻14年來未調漲。高媽媽看到這類新聞心裡很著急，想要請教理財顧問，如何在這個時間點幫家人補足保障缺口，以免未來保費愈來愈貴買不下手？理財顧問表示，買保險的目的並不是為了「賺錢」，而是為了「避險」，所以應用「花最少的錢，買到最充足的保障」為最高指導原則，就能發揮保險最大的效益。
中國信託人壽商品發展一部主管曾漢超說明，保險商品的需求應視生命周期變動而調整。以剛出社會的男性25歲、月收入2.5萬元、職業等級第二類的新鮮人為例，每月約十分之一的收入2000多元來規劃保障，可以選擇繳費20年期的定期壽險400萬元、意外傷害保險附約400萬元，再加上日額2000元的住院醫療保險附約，以及10萬元的實支實付傷害保險附約。
不僅意外傷害或住院有最基本的醫療給付，如果不幸因意外身故有800萬元的保險金，因疾病身故則有400萬元的保險金。因為殘廢導致無法工作，按殘廢等級會有20~400萬元的殘廢保險金來彌補收入的損失。
如果是有房貸壓力40歲左右上班族，曾漢超建議，應優先檢視壽險保額是否足夠承擔貸款餘額。以中國信託人壽「向心貸定期壽險」為例，該類型商品的保險金是專款專用，即被保險人如果身故或致完全殘廢，該筆保險金額於房貸餘額內可優先清償房貸，讓家人安心保有溫暖的家。
另外，該商品還有最貼心的設計是，被保險人一旦罹患重大疾病，像是癌症或腦中風等，保險金就一次給付予被保險人，讓保險金可以作最妥善的安排與運用。
該商品繳費年期多元均可配合貸款人的貸款年限而定。同時保額型態有平準型與遞減型兩種；平準型是指在保障期間均是固定保額，遞減型則是保額會逐年下降，保費也會較平準型為低，保戶可視個人需求作選擇。該類型商品可直接洽詢承接房貸的銀行理專，了解詳細的保險內容。
中國信託人壽也提醒大家，美元定存族無需擔心美元保單調漲而急著解約買保險，可先試算利息打折後的報酬率，再決定投保時間。
如果打算投保外幣投資型保單，切記投資型保單有一定的投資風險，一定要事先閱讀風險告知說明書後再作決定。
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